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贷款资金被挪用于购房、保险条款未按规定使用……浙江银保监局对

2019-11-12 15:52:31 点击:4351

《每份杂志》记者:胡琳,《每份杂志》编辑:廖丹

10月8日,中国银行业监督管理委员会浙江监管局(以下简称“浙江监管局”)发布5项“罚款”,多家银行和保险公司被罚款,中信银行杭州分行最高罚款195万元。值得一提的是,截至作出处罚决定之日,中信银行及相关责任人全年共收到20多张罚单。

此外,邮政储蓄银行杭州分行因向资金不足的房地产开发项目贷款被罚款50万元。阳光财产保险嘉兴中心分公司和钟毅人寿浙江分公司因未按规定使用经批准或备案的保险条款和保险费率,分别被浙江监管局罚款50万元和20万元。

两家银行被罚款

根据行政处罚信息,由于中信银行杭州分行个人消费贷款管理不当,浙江监管局被挪用购房款。个人消费贷款管理不审慎,贷款资金被挪用到房地产公司;对公共房地产开发贷款的贷后检查只是一种形式,贷款资金被转用于购买股权。个人消费贷款管理不审慎,贷款资金被挪用于购买股票;个人消费贷款管理不审慎,贷款资金被挪用于购买理财和私募股权基金的,处以195万元罚款。《国家商报》记者注意到,中信银行及相关负责人全年共收到20多张门票。

此外,浙江省监察厅对邮政储蓄银行杭州分行贷款给资金不足的房地产开发项目处以50万元罚款。

浙江监管局根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条对上述两家银行进行了处罚。银行业金融机构有下列情形之一的,由国务院银行业监督管理机构责令改正,并处20万元以上50万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销营业执照;构成犯罪的,依法追究刑事责任:

(一)未经资格考试任命董事、高级管理人员的。

(二)拒绝或者阻碍场外监督或者现场检查的;

(三)提供虚假陈述、报告等文件、资料或者隐瞒重要事实的;

(四)未按照规定披露信息的;

(五)严重违反审慎管理规则的。

事实上,自今年以来,中国保监会已对部分本地中小型银行的风险管理和内部控制的有效性进行了现场检查。8月,银监会发布《关于对部分地方中小银行机构进行现场检查的通知》,明确指出银监会现场检查发现的主要问题包括资金不足的房地产项目违规贷款。通知指出,部分机构发放的房地产开发贷款中项目资金比例严重不足。

如果不按要求使用保险条款和保险费率,两家保险公司将被罚款。

除了上述两家银行,阳光财产保险和中意人寿保险这次也受到了行政处罚。

阳光财产保险嘉兴中心分公司和钟毅人寿浙江分公司因未按规定使用经批准或备案的保险条款和保险费率,分别被浙江监管局罚款50万元和20万元。

浙江省监察局对上述两项保险的处罚依据《中华人民共和国保险法》第一百七十条。具体地说,违反本法规定,有下列行为之一的,由保险监督管理机构责令改正,并处十万元以上五十万元以下的罚款。情节严重的,可以限制经营范围,责令停止接受新业务或者吊销营业执照:

(一)编制或者提供虚假报告、报表、文件和资料的;

(二)拒绝或者阻碍依法监督检查的;

(三)不按照规定使用经批准或者备案的保险条款和保险费率的。

此外,自然人彭成对中意人寿浙江分公司未能使用经批准或备案的保险条款和保险费率负有直接责任。浙江省监察局发出警告,并处以4万元罚款。

值得注意的是,今年7月,中国保监会组织了第二次财产保险公司产品条款和费率的非现场检查。

产品检验中发现的主要问题包括保险条款、保险费率和产品备案三个方面,包括保险条款命名不规范,不符合《财产保险公司保险产品开发指引》的命名规则。保险条款与“结构清晰、措辞准确、表达准确、易于理解”的要求存在差距;保险条款的终止并不严格和规范。保险条款没有规范和引用相关标准;保险条款及相关材料不完整、不合理;如果保险费率上下波动,保险费率调整的条件没有明确规定,无法判断费率差异的原因和费率调整的合理性。保险费率调整条件不明确;保险费率表的要素不完整等。

封面图片来源:照片网络

国家商业日报

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